預貯金
- 使う時期
- 生活費や近く使うお金
- 引き出し
- 必要な時に引き出しやすい
- 税制
- 通常の預貯金の税制
投資を始めない選択も含め、使う予定のある金額を分けます。
FIVE QUESTIONS
制度を選ぶ前に5つだけ確認
金額や商品は聞きません。毎月残るお金、生活を守る現金、使う時期、値動きへの考え方から次に確認しやすい制度を整理します。
QUESTION01 / 05
投資制度より先に、今の収入と支出の負担を確認します。金額ではなく、普段の感覚に近いものを選べます。
毎月のお金は残りますか
SAME CONDITIONS
預貯金も含めて同じ軸で比べる
すべてのお金を一つの制度へ入れる必要はありません。使う時期、引き出し、税制、値動きを同じ順番で並べます。
NISA
- 使う時期
- 途中で使う可能性もある長期資金
- 引き出し
- 売却できるが価格は変動する
- 税制
- 対象商品の運用益が非課税
非課税は利益を保証する意味ではなく、元本を下回る場合があります。
iDeCo
- 使う時期
- 原則60歳以降に使う老後資金
- 引き出し
- 原則60歳まで引き出せない
- 税制
- 掛金は所得控除の対象
加入区分や勤務先の企業年金によって、加入条件と掛金上限が異なります。
OFFICIAL IN PLAIN WORDS
要点を読んでから公式で確認
公式ページをそのまま並べず、この診断で何を確認できる資料なのかを先にまとめています。
資産形成の基本
預貯金と投資は安全性・収益性・流動性が異なり、3つとも最も高い商品はないことを確認できます。目的に応じて使い分けるための入口です。
預貯金と投資の違いを詳しく見る↗に公式情報を確認NISAを知る
運用益の非課税、年間投資枠、非課税保有限度額、売却した場合の枠の再利用など、現在のNISA制度を確認できます。
NISAの仕組みを詳しく見る↗に公式情報を確認iDeCoを始める前の4つのポイント
加入区分ごとの掛金上限、原則60歳まで引き出せないこと、商品・サービス・手数料を比べる着眼点を確認できます。
iDeCoの加入条件を詳しく見る↗に公式情報を確認2025年制度改正と施行時期
iDeCoの加入可能年齢と拠出限度額が2026年12月1日に変わる予定であることを、現在の制度と分けて確認できます。
iDeCo改正の施行時期を詳しく見る↗に公式情報を確認QUESTIONS
よくある確認
NISAとiDeCoはどちらが得ですか
一律には決まりません。途中で使う可能性、老後まで使わないか、値動きを受け入れられるか、所得控除の対象になるかで確認する順番が変わります。
NISAのお金はいつでも引き出せますか
NISA口座の商品は売却できます。ただし価格は変動し、必要な時に元本を下回っている可能性があります。売却から出金までに必要な日数も金融機関や商品で異なります。
iDeCoは60歳前に引き出せますか
老齢給付金は原則60歳からです。加入期間が短い場合は受給開始可能年齢が後ろへずれる場合もあります。例外的な給付には別の条件があります。
NISAとiDeCoは両方使えますか
加入条件を満たせば両方を利用することは可能です。ただし、生活費、途中で使うお金、老後まで使わないお金を分け、無理のない範囲を確認します。
iDeCoなら必ず節税になりますか
掛金は所得控除の対象ですが、税負担や受け取り方などで影響は異なります。運用結果も保証されず、手数料もあるため、加入区分と公式情報を確認します。
2026年のiDeCo改正は反映されていますか
このページの判定は2026年7月17日時点の現行制度を基準にしています。2026年12月1日に予定される加入可能年齢と拠出限度額の変更は、施行後の公式情報を再確認して更新します。
NEXT CHECK